11月8日，“西湖益联保”2024年度投保工作正式启动，相比往年，今年的投保条件、理赔过程等有何变化？本期“杭州发布厅”邀请到杭州市医疗保障局副局长周利光，对“西湖益联保”作权威解读。

为健全完善多层次医疗保障体系，按照全省的统一部署，杭州在全民医疗保险制度基础上建立了广覆盖、可衔接、可持续的商业补充医疗保险制度，并于2021年推出普惠型商业补充医疗保险产品“西湖益联保”，着力减轻人民群众重特大疾病负担，进一步提升人民群众医疗保障水平，满足人民群众多样化的健康保障需求。

“西湖益联保”坚持“普惠性、准公益”原则，在保本微利的前提下，聚焦“零门槛、低保费、高保额、优服务”进行产品设计。2021-2023年（首期）运行以来，“西湖益联保”平均每年有500万人投保，平均续保率达80%。

9月，我们顺利开展完成了“西湖益联保”第二期（2024-2026年度）公开招投标工作，确定由中国人寿杭州分公司等五家商保公司共同承办。2024年度“西湖益联保”投保工作现已正式启动，我们将指导共保体做好投保服务工作，推动这项惠民工程更加走深、走实。

Q1：“西湖益联保”三年来运行成效如何？

三年来，“西湖益联保”平均每年投保人数稳定在500万人左右，平均投保率43.51%，在省会或副省级城市同类准公益性商业保险产品中走在前列。

截至2023年9月底，“西湖益联保”累计惠及人数超23万人，170余万人次获得理赔，赔付总金额达18.54亿元，受益群众赔付金额1万元以上惠及49133人，5万元以上惠及4451人，10万元以上惠及1078人，100万元以上惠及13人。

我市资助投保特困、低保、低边困难群众达30余万人次，资助金额达4500余万元，累计减少困难群众医疗费用支出负担超1亿元。

赔付金额前50位的减负率（赔付金额/个人承担医疗费）达到54%左右，单笔赔付金额最高达142.07万元，重特大疾病患者的梯次减负效果显著，有效增强了家庭和个人的抗风险能力。

2021-2023年度，“西湖益联保”以优秀的保障能力及服务体验获得社会、政府、专家等多方肯定。例如，已连续两年入选人民日报、健康时报主办的“多层次医疗保障优秀案例”；2023年 “西湖益联保”荣获杭州市改革创新最佳实践案例优秀奖等。

Q2：“西湖益联保”的“普惠性、准公益”体现在哪几个方面？

主要体现在三个方面。

一是产品设计上，破解“不让保”“保不起”难题，产品不设置年龄、既往病史、健康状况、地域户籍等投保条件；允许医保个人账户支付保费，青少年保费为每人每年100元，其他人员为150元，困难群众由政府资助投保。

二是保障责任上，破解“保障不全”“保障不力”难题，保费的90%以上用于理赔，突出保大病、重病，共设四重保障责任对基本医保待遇进行衔接补充。

三是理赔服务上，破解“个人垫资”“理赔跑腿”难题，保障责任一、二医疗费用在全省率先实现了“一站式”理赔结算，保障责任三、四可通过“西湖益联保”微信公众号，选择预约购药直付和事后报销两种方式进行理赔。

Q3：2024年度“西湖益联保”产品责任有哪些新特点？

2024年度的产品责任在延续往年“保大病、保重病”产品特点的基础上，进一步调整优化了投保对象范围、起付线、赔付比例等产品内容。

一是将杭州新市民纳入投保范围，进一步降低新市民在杭的生活成本。

二是适当降低免赔额，提高参保群众理赔获益面。起付线由11000元降至9000元；积极鼓励支持群众连续投保，对前两年连续投保且均未发生赔付的人员，在起付线在9000元的基础上再降至8000元。

三是简化理赔条款，将自费药品、诊疗项目及医用耗材报销责任进行合并，维持或略提高现有报销比例。

四是同步推出了若干相关健康增值服务项目，如开展线上图文问诊、心理咨询、健康管理等，进一步提升广大群众的获得感和满意度。

延伸阅读：“西湖益联保”知多少

保费：150元/年、100元/年（少儿医保/大学生医保/未满18周岁新市民）

保额：320万元

投保期：2023年11月8日0时至2024年1月20日24时

保障期：2024年1月1日0时至2024年12月31日24时

换算下来，每天最多只需四毛钱，最高报销320万元。

01、谁能保？

•浙江省本级和杭州市基本医保参保人员

•非浙江省本级或杭州市基本医保参保人员（新市民）：具有杭州市户籍，或截至2024年1月1日持有在杭州市申领的有效的《浙江省居住证》连续满两年以上

不设年龄、既往病史、健康状况、职业类型等限制条件

02、如何买？

•“杭州医保”公众号

•“西湖益联保”公众号

•承保公司投保二维码

•浙里办

•支付宝

•线下服务窗口参保

03、怎么付？

•职工医保个人当年账户余额可为本人缴纳保费

•历年账户余额可为本人及父母、配偶和子女缴纳保费

•微信、支付宝、银联等线上支付

•现金支付